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Au fil des ans, les NBFC ont connu une croissance considérable en termes de sophistication technologique, de fonctionnement et de taille. Beaucoup d’entre eux ont également commencé à s’aventurer dans de nouveaux domaines de services financiers avec de nouveaux produits. Compte tenu de la croissance significative, RBI a estimé ces dernières années qu’un cadre réglementaire révisé pour les NBFC est nécessaire pour garantir la transparence de leurs opérations. La crise IL&FS de 2018 a également conduit RBI à concevoir un nouveau cadre pour les NBFC pour éviter de telles situations à l’avenir.

La semaine dernière, RBI a proposé un nouveau document de travail sur le cadre de réglementation des NBFC. Le document a commencé par donner une brève introduction sur les NBFC, puis a abordé la nécessité de revoir les politiques existantes. Suite à l’explication des normes existantes, il a proposé le nouveau cadre pour NBFC. Comprenons les changements vitaux proposés dans le nouveau document de travail de RBI.

Modifications proposées par RBI

  • Les règles ont été présentées comme une mesure préventive pour éviter l’effondrement dû à d’importants défauts de paiement qui pourraient former une chaîne de pertes financières.
  • Les institutions financières non bancaires existantes et nouvelles seront classées en quatre catégories: couche de base (NBFC – BL), couche intermédiaire (NBFC – ML), couche supérieure (NBFC – UL) et couche supérieure (NBFC – TL). La catégorie de la NBFC doit être décidée en fonction de son risque potentiel et de son importance systématique dans le système financier.
  • Tous les NBFC avec une taille de capital de Rs. 1000 crores relèveront de la catégorie NBFC Base Layer ou NBFC – BL. Il s’agira des NBFC indiennes non systématiquement importantes, d’environ 9200 prêteurs sans dépôt et de sociétés de portefeuille financières non opérationnelles.
  • L’exigence de fonds propres nets pour obtenir un nouveau Licence NBFC a été porté à Rs. 20 Crores de la limite antérieure de 2 crores. Cela a été fait compte tenu de la croissance du PIB au cours des deux dernières décennies.
  • Il a également été proposé que la transition vers un nouveau cadre réglementaire se fasse au cours des cinq prochaines années.
  • La durée de classification actuelle des prêts NPA est passée de 180 jours à 90 jours. Autrement dit, si un prêt est en souffrance pendant une période de 90 jours, il sera traité comme NPA.
  • NBFC avec une évaluation des actifs inférieure à Rs. 1000 Crores appartiendront à la catégorie NBFC – BL. Environ 9200 des 9425 NBFC sans dépôt actuels de l’Inde entrent dans cette catégorie. Il s’agit notamment de nombreuses plates-formes de prêt P2P, de sociétés de portefeuille financières non opérationnelles et d’agrégateurs de comptes NBFC.
  • Les prêteurs financiers sans dépôt classés comme systématiquement importants et les NBFC enregistrés recevant des dépôts relèveront de la couche intermédiaire ou NBFC – ML.
  • Jusqu’à présent, RBI n’a suggéré aucune modification de l’exigence de capital pour NBFC-ML. Il reste le même que 15% avec un niveau minimum – 1 de 10%. Bien que les NBFC avec 10 succursales ou plus doivent adopter une solution bancaire de base.
  • Certaines restrictions sur les prêts de NBFC – ML ont également été introduites, comme des restrictions sur les prêts aux entreprises ayant l’intention de racheter des titres.
  • Le NBFC-UL ou couche supérieure comprend près de 30 institutions systématiquement importantes et sera réglementé comme les banques. Ces NBFC seront tenus de mettre en œuvre un provisionnement d’actifs standard différentiel avec un vaste cadre d’exposition tel qu’appliqué aux banques par la RBI.
  • NBFC-UL sera introduit au niveau des actions ordinaires – I de 9% par RBI. Ils seront également soumis à des exigences d’inscription obligatoire par RBI.

Selon les sources d’un site Web de nouvelles, un directeur général d’une grande NBFC a déclaré que l’impact de ces nouveaux règlements proposés sera limité à la grande NBFC. Selon le site Web, le responsable a déclaré:

«À l’heure actuelle, les NBFC suivent les normes comptables Ind-AS qui exigent un provisionnement fondé sur les risques. Cependant, sur les autres questions telles que les exigences de fonds propres de base de niveau I et son impact, nous consultons des avocats pour déterminer son impact »

Le NBFC – TL ou la couche supérieure a donc été gardé comme vide. Un NBFC de la couche supérieure pourrait être déplacé vers NBFC-TL si RBI estime qu’il y a une augmentation des retombées du risque systématique inatteignable pour le NBFC-UL. Cette NBFC sera soumise à une charge de capital plus élevée qui comprendra des tampons de conservation du capital. RBI aura un engagement de supervision intensif avec les NBFC de Top Layer.

Pourquoi le nouveau cadre réglementaire est-il introduit?

Le nouveau cadre vise à accroître le contrôle des NBFC ou des banques parallèles et leur permet de s’engager dans des secteurs ou des marchés de niche pour maintenir la flexibilité de leurs opérations. Les changements visent à éviter une crise comme le crédit-bail d’infrastructure et les services financiers en 2018. IL&FS, qui était auparavant l’une des plus grandes NBFC, s’est effondrée en 2018 en raison d’une série de défauts de paiement. Cette situation a incité les experts financiers à réclamer un nouvel ensemble de réglementations concernant les NBFC en Inde.

Pour éviter des crises de liquidité similaires à celles de 2018 qui ont conduit à une compression du financement des autres NBFC et des prêteurs en raison de la méfiance, RBI a proposé cette proposition. Selon toute vraisemblance, cette proposition sera adoptée et deviendra un nouvel ensemble de règlements pour les NBFC.

Qu’est-ce que cela signifie pour les nouveaux investisseurs?

Pour les hommes d’affaires et investisseurs cherchant à obtenir Enregistrement NBFC en Inde, cela devrait être une bonne nouvelle. Bien que les normes soient devenues plus strictes, un processus de prêt plus régularisé et rationalisé garantira le bon fonctionnement de la NBFC. Cependant, certaines questions telles que la limite de capital plus élevée requise pour ouvrir un nouveau NBFC pourraient devenir un obstacle pour les investisseurs ayant un capital inférieur pour ouvrir une NBFC.

Ces investisseurs devraient immédiatement contacter un cabinet de conseil juridique et financier pour rechercher leurs options ou investir immédiatement dans l’ouverture d’un nouveau NBFC avant l’entrée en vigueur de ces nouvelles réglementations. Prendre des conseils juridiques sur le nouveau cadre réglementaire pour les NBFC est également nécessaire pour comprendre toutes les nouvelles normes réglementaires pour NBFC. En termes simples, les promoteurs d’entreprises et les investisseurs doivent immédiatement contacter leurs conseillers financiers et juridiques pour consulter et discuter de ces nouvelles réglementations.



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