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RBI a annoncé avoir sollicité des candidatures pour obtenir la licence d’authentification Aadhaar e-KYC auprès des NBFC, des fournisseurs de systèmes de paiement et des participants aux systèmes de paiement.

Offres de crédit et financières pour les MPME : Permettre aux sociétés financières non bancaires (NBFC) et aux opérateurs de systèmes payants (OSP) d’obtenir la licence d’authentification de la Reserve Bank of India (RBI) d’Aadhaar permettrait aux prêteurs des MPME d’accélérer le temps d’intégration des emprunteurs et de leur verser leur crédit. Dans un avis, la banque centrale a déclaré que les NBFC et les OSP « veulent recevoir la licence KUA (KYC User Agency License) ou KUA (Upon KUA Authentication) » accordée par l’UIDAI, pourraient soumettre leur demande. »

Afin d’utiliser les services d’authentification d’Aadhar autres que les organisations financières, le ministère des Finances a publié le 9 mai 2019, un processus complet de traitement des demandes conformément à l’article 11A de la loi PML de 2002.

« Cela améliorera l’expérience d’emprunt. La procédure d’embarquement du client, la vérification du KYC etc., telle que prévue par la législation, comporte plusieurs phases. Cela prend souvent beaucoup de temps car l’emprunteur remet des copies de la documentation, qui sont ensuite vérifiées et examinées, et ainsi de suite. C’est avantageux en ce sens. Le consommateur devient beaucoup plus intéressé par l’offre lorsque les frictions ont disparu. Nous évaluons la licence avec une extrême prudence,», a déclaré le PDG Arun Nayyar à Financial Express Online.

L’offre de RBI profiterait sans aucun doute aux propriétaires de micro-entreprises, selon Monish Anand, propriétaire de MyShubhLife. « L’avantage pour de telles petites et micro-entreprises sera clairement que lorsque vous prêtez à de telles entreprises, le KYC est vital pour les propriétaires autant que pour les autres entreprises. La licence d’authentification permet en outre de faciliter la procédure de prêt et également de minimiser la période de financement. Aujourd’hui, le KYC est basé sur papier et la validation est une corvée, tandis que l’e-KYC, l’authentification basée sur l’OTP, accélère l’ensemble du processus et simplifie le processus en permettant instantanément l’authentification. Cela permettra aux prêteurs d’attirer plus d’emprunteurs MPME », a déclaré Anand.

Le format d’application d’authentification de RBI recherche des informations sur le nombre de clients à la fin des trois derniers exercices et les processus actuellement utilisés pour identifier les clients (par exemple, la copie certifiée conforme de documents officiellement valides, la vérification hors ligne) ainsi que des informations sur les incidents de violation de données, y compris un cyber-violation.

« Cela aide à augmenter le crédit puisque nous avons déjà de nombreux groupes d’entraide liés au secteur bancaire qui essaient d’augmenter le crédit. Ainsi la procédure d’identification et de financement est une démarche globale bénéfique. Mais le financement du gouvernement n’est pas allé assez loin, car les prêts doivent finalement être payés avec intérêt alors que les moratoires sont de peu d’aide », a déclaré Shashi Singh, PDG de SS Exports et présidente du Consortium des femmes entrepreneurs indiennes.

« Lorsque vous utilisez Aadhaar pour faire d’eKYC une procédure à bord transparente pour le client, cela vous aidera avec un système de paiement simple au lieu du fastidieux processus de validation physique des documents CYC. Rajiv Ranjan, le directeur fondateur, Paisa Dukan, a déclaré que la nouvelle stratégie de la RBI aidera à atteindre plus d’obligations MPME et à réduire le temps consacré à la demande de prêt.

Notification de licence d’authentification Aadhaar e-KYC pour RBI

Conformément à la loi de 2002 sur le blanchiment d’argent (section 11A), le gouvernement peut valider par avis les numéros de client Aadhaar dans des sociétés autres que des sociétés bancaires utilisant l’outil e-KYC proposé par l’Autorité indienne d’identification unique. L’avis n’est toutefois donné qu’après consultation de l’UIDAI et de l’organisme de régulation compétent.

En outre, dans une déclaration, la RBI a déclaré que le département des recettes du ministère des Finances avait mis en place un mécanisme complet pour traiter les demandes en vertu de l’article 11A pour les services d’authentification Aadhaar par des sociétés non bancaires.

RBI a en outre déclaré que les sociétés non bancaires, les fournisseurs de systèmes de paiement et les participants aux systèmes de paiement à la recherche d’une licence d’authentification Aadhaar – KYC User Agency (KUA) ou d’une licence d’identification unique de l’Inde pouvaient soumettre une demande à l’UIDAI pour une soumission ultérieure à ce département.

Protocole de soumission des demandes de l’article 11A pour l’utilisation par des organisations autres que des sociétés bancaires des services d’authentification Aadhaar

La méthode a été établie par le ministère des Finances le 9 mai 2019, Département du revenu. Pour les entités qui tentent d’authentifier le numéro Aadhaar client à l’aide d’une fonction d’authentification électronique, la méthode suivante est établie :

Les demandes d’utilisation des services d’authentification Aadhaar par les parties concernées doivent être adressées au régulateur concerné conformément à l’article 11A de la loi PML 2002. Dans lequel les informations doivent être obtenues auprès du candidat, le régulateur peut spécifier n’importe quel format.

Afin de garantir que les exigences de l’article 11A de la loi et toutes les autres exigences établies par le régulateur et celles prévues par la loi sont satisfaites, le régulateur évaluera les demandes avant de soumettre les frais spécifiés. Si l’objectif suggéré pour l’authentification aadhaar est requis, le régulateur concerné doit transmettre la demande avec une recommandation à l’UIDAI.

Il peut être noté que s’il est déterminé que le demandeur n’a pas respecté les conditions requises, une demande peut être refusée.

Lorsque des demandes de différents régulateurs sont présentées, l’Autorité indienne d’identification unique les examinera, le cas échéant. Lorsque les candidatures ont été reçues. Les recommandations formulées par l’autorité de réglementation compétente doivent être prises en compte pour chaque demande. UIDAI doit indiquer tout format dans lequel le demandeur doit fournir des informations supplémentaires pour attribuer la licence Authentication User Agency/E-KYC User Agency. UIDAI doit fournir toute information supplémentaire.

L’évaluation serait effectuée conformément aux principes de confidentialité et de sécurité énoncés dans l’UIDAI établi dans la loi Aadhaar et les règles énoncées dans cette loi.

Une fois l’examen terminé, UIDAI transmettra ses recommandations au Département des revenus pour notification conformément à la section 11A de la loi sur le blanchiment d’argent de 2002, ainsi que d’autres exigences, le cas échéant.

  • Notification par le gouvernement central

Lorsque l’État central est satisfait des recommandations du régulateur et de l’UIDAI selon lesquelles le requérant a satisfait à toutes les exigences énoncées à l’article 11A, un avis peut autoriser le demandeur à procéder à l’authentification conformément à l’article 11A, paragraphe (a).

  • Délivrance de l’autorisation

L’UIDAI accorderait l’autorisation nécessaire au demandeur pour procéder à l’authentification conformément à la licence accordée par le gouvernement central. Les paiements doivent être payés et les termes et conditions de la licence KUA/AUA conformément à la loi Aadhaar doivent être respectés.

Comme indiqué ci-dessus, la licence d’authentification Aadhaar – Licence KYC User Agency (KUA) ou Sous-KUA agréée par l’Autorité d’identification unique de l’Inde peut soumettre une demande de soumission supplémentaire à UIDAI au service dédié, y compris les sociétés de financement non bancaires. , les opérateurs de systèmes de paiement et les participants aux systèmes de paiement.

La Banque de réserve a en outre déclaré que les demandes peuvent être envoyées par courrier. Le site Web de RBI a fourni les formulaires de demande.

Effets possibles de l’octroi de la licence d’authentification Aadhaar e-KYC aux NBFC et aux PSO

Permettre aux NBFC et aux PSO de recevoir une licence d’authentification d’Aadhaar e-KYC aiderait les prêteurs des MPME à accélérer le temps dont ils ont besoin pour acheter et prêter aux emprunteurs.

De plus, l’un des experts a déclaré que cela améliorerait l’expérience d’emprunt. La procédure d’intégration du client, les tests KYC, etc. sont à différentes phases. Souvent, il faut du temps pour obtenir la documentation qui est examinée et testée par l’emprunteur. La procédure manuelle est supprimée et cela pourrait être utile de cette façon.

Stratégie de politique d’acceptation client

Une politique d’acceptation du client est établie par les RE. Les ER doivent garantir, sans préjudice de la généralité de la fonctionnalité contenue dans la politique d’acceptation du client :

  1. Sous un nom anonyme ou fictif aucun compte n’est établi.
  2. Si le RE ne peut pas utiliser les actions CDD requises, soit parce que le client ne coopère pas, soit parce que les documents/informations soumis par le client ne sont pas fiables, le compte ne sera pas créé.
  3. Sans suivre une méthode CDD, il n’y a pas de relation de transaction ou de compte.
  4. Les informations requises aux fins du KYC seront fournies une fois que vous aurez établi votre compte et mis à jour votre compte régulièrement.
  5. Le client devra, après l’établissement du compte, acquérir des informations « facultatives »/complémentaires, avec l’accord exprès.
  6. La méthode CDD au niveau de l’UCIC doit être appliquée par les ER. Il n’y a aucune exigence pour de nouveaux exercices de CDD si un client RE actuel d’un KYC souhaite créer un autre compte avec le même RE.
  7. Tous les co-titulaires sont suivis par la Procédure CDD et un compte commun est ouvert.
  8. Les circonstances, lorsqu’un client est autorisé à agir pour une autre personne ou entité, sont clairement décrites.
  9. Un mécanisme approprié est en place pour garantir que l’identification du client ne correspond à aucun individu ou entreprise dont le nom apparaît dans les listes de sanctions publiées par la Bank of India Reserve.
  10. La même chose doit être confirmée par le service de vérification de l’organisme émetteur où le numéro de compte permanent (PAN) est obtenu.
  11. Si le client reçoit un document électronique comparable, RE vérifie la signature numérique conformément aux exigences de l’Information Technology Act 2000 (21 de 2000).
  1. Aucune facilité bancaire/financière ne sera refusée aux membres du public en général, en particulier aux personnes financièrement ou socialement défavorisées, par la politique d’acceptation des clients.

Plan de gestion des risques

Les ER doivent avoir une stratégie basée sur les risques, y compris ce qui suit, pour la gestion des risques.

  1. Sur la base de l’évaluation et de la perception des risques pour les ER, les clients sont classés en catégories à risque faible, moyen et élevé.
  2. La catégorisation des risques doit être basée sur des facteurs tels que l’identification du client, la situation sociale/financière, le type et la localisation de l’entreprise, etc. Lors de l’évaluation de l’identification du client, il peut également être possible pour les autorités émettrices de valider les pièces d’identité via Internet ou autres services.

La fourniture de nature non intrusive et identique est définie dans la politique KYC comme de nombreux autres types d’informations sur les clients vus en relation avec le risque.

Explication: La déclaration publique du GAFI, les rapports KYC/AML produits par l’IBA, les directives distribuées par la RBI aux banques coopératives, etc. peuvent également être utilisés dans les évaluations des risques. Des informations explicatives peuvent être fournies par la RBI.

Conclusion

Le 13 septembre 2021, la Banque de réserve a émis un avis d’authentification sur la licence Aadhaar e-KYC. Le contrat a été attribué aux présidents et directeurs généraux de toutes les NBFC et fournisseurs de services de paiement.

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